Dalam dunia asuransi jiwa, kita mengenal adanya produk asuransi TRADISIONAL dan UNITLINK. Mana yang lebih baik?
Baik asuransi tradisional maupun unitlink, masing-masing memiliki karakternya sendiri, sehingga tidak bisa disimpulkan mana yang lebih baik, karena semua tergantung dengan kebutuhan dan preferensi nasabah. Kenyataannya, masing-masing jenis memiliki pasarnya sendiri-sendiri.
Sebelum memutuskan mana yang lebih cocok untuk Anda, mari kita kenali dulu karakter masing-masing.
Asuransi Tradisional
- Jenis produknya spesifik sesuai tujuan nasabah (khusus untuk kesehatan, sakit kritis, jiwa, atau kecelakaan saja), meskipun ada beberapa produk yang bisa dilengkapi manfaat tambahan yang sifatnya pilihan.
- Masa pembayarannya pasti dan sudah ditentukan sejak awal.
- Struktur produk lebih kaku, kurang luwes untuk diubah-ubah di tengah jalan (perubahan premi, uang pertanggungan, jangka waktu, penarikan dana, dll).
- Jika nasabah menarik sebagian nilai tunai sebelum waktunya, akan dianggap sebagai pinjaman nilai tunai.
- Nilai tunai sudah dijamin sejak awal (untuk produk yang memiliki nilai tunai). Jadi berapa nilai tunai yang tertulis di ilustrasi, sejumlah itulah yang akan didapatkan nasabah. Tidak perlu risau dengan naik turunnya investasi di masa depan.
- Produknya sederhana dan mudah dipahami, cocok untuk nasabah yang awam dengan asuransi tetapi menginginkan perlindungan dengan nilai tunai yang pasti di masa depan.
Unitlink
- Satu produk bisa untuk banyak tujuan. Manfaat asuransinya terdiri atas asuransi dasar (jiwa) dan asuransi tambahan (disebut riders) yang sifatnya pilihan sesuai tujuannya (kesehatan, sakit kritis, kecelakaan). Jadi pada dasarnya ini adalah asuransi jiwa, yang bisa ditambahkan dengan manfaat perlindungan lainnya.
- Terdiri atas manfaat asuransi dan saldo investasi yang berjalan beriringan. Saldo investasi ini berfungsi sebagai sumber pembayaran biaya asuransi dan administrasi bulanannya. Penjelasan lebih lengkap bisa dilihat di sini: Sekilas Tentang Unitlink.
- Masa bayar premi fleksibel, tidak ditentukan di awal. Sedangkan biaya asuransi dan administrasi dikenakan terus sepanjang masa perlindungan yang dikehendaki. Sehingga dimungkinkan nasabah berhenti membayar premi untuk jangka waktu tertentu (cuti premi) tanpa kehilangan manfaat asuransinya, asal saldo investasinya cukup untuk menutup biaya asuransi dan administrasi yang dipotongkan tiap bulan.
- Nilai saldo investasi di masa depan tidak dijamin, tergantung kondisi pasar investasi di masa depan. Dalam ilustrasi di awal, hanya bisa diberikan perkiraan dengan asumsi pertumbuhan rendah, sedang, atau tinggi, di mana hal ini BUKAN berarti batas bawah dan atas. Hasil nyatanya bisa jadi di atas tinggi, atau di bawah rendah. Hal ini yang seringkali menjadi keluhan sebagian nasabah setelah polis berjalan sekian tahun, karena banyak agen hanya menjelaskan proyeksi hasil tinggi dan dikatakan seolah-olah itu adalah kepastian, sementara hasil nyatanya ternyata jauh dari harapan. Dan perlu diingat kembali seperti dijelaskan di atas, bahwa fungsi utama dari saldo investasinya adalah sebagai sumber pemotongan biaya asuransi bulanan.
- Meski ada investasinya, tapi harus diingat bahwa tetap saja ini adalah produk asuransi, BUKAN investasi. Sehingga sangat tidak tepat jika nasabah mengharapkan hasil investasi dengan membeli produk unitlink.
- Perlu pemahaman yang benar tentang konsepnya sebelum memutuskan untuk membeli, terutama biaya-biaya yang dikenakan, agar tidak ada kesalahpahaman di kemudian hari (lebih lengkap bisa dibaca di sini: Biaya Dalam Unitlink). Jika nasabah benar-benar paham, produk unitlink bisa menjadi pilihan yang tepat karena fleksibilitasnya.
Ada juga produk yang menggabungkan antara konsep Tradisional yang memberikan kepastian nilai tunai di masa depan, dengan Unitlink yang menawarkan potensi hasil investasi yang dinamis dan menarik. Salah satunya adalah EDUCATION PROTECTOR dari Manulife, sebagai perencanaan dana pendidikan anak. Penjelasannya bisa dibaca di sini: DANA PENDIDIKAN TERJAMIN, MASA DEPAN CEMERLANG.
JADI, MANA YANG LEBIH BAIK?Tidak ada yang lebih baik. Semua sama baiknya, sama-sama bermanfaat sebagai perlindungan atas risiko finansial. Baik asuransi tradisional ataupun unitlink memiliki kelebihannya masing-masing.Lebih tepat jika pertanyaannya: MANA YANG LEBIH TEPAT UNTUK SAYA?Semua kembali kepada apa tujuannya dan kecocokan dengan karakter nasabah. Ada nasabah yang merasa cocok dengan produk tradisional, ada juga yang lebih cocok dengan unitlink.
Yang penting, Anda memahami asuransi jenis apapun dibeli. Belilah asuransi karena memang Anda membutuhkan manfaatnya, BUKAN hanya karena tidak enak atau kasihan dengan agennya.
Pilihlah agen asuransi yang Anda yakini memiliki pengetahuan yang baik, komitmen dalam melayani, dan bisa menjadi teman berbincang dan “asisten” yang tepat untuk urusan polis Anda dalam jangka panjang.
Banyak terjadi, setelah polis berjalan 2 atau 3 tahun dan nasabah membutuhkan bantuan untuk pengajuan klaim, agen sudah sulit untuk dihubungi. Kalaupun bisa dihubungi, tidak bisa membantu dengan berbagai alasan.
Tentunya Anda ingin punya partner jangka panjang dalam urusan polis Anda bukan?
Semoga uraian di atas bisa membantu memberikan gambaran bagi Anda untuk memutuskan perlindungan terbaik bagi keluarga Anda.
Salam asuransi.
